Så samlar du lån utan att det blir dyrare
Ett samlingslån sänker nästan alltid månadskostnaden. Det är inte samma sak som att det blir billigare.
Uppdaterad 2026-09-05
Ett samlingslån lönar sig när den nya räntan är lägre än den vägda räntan på dina nuvarande krediter och du inte förlänger löptiden. Den vanligaste fällan är att månadskostnaden sjunker med 40 % samtidigt som den totala räntekostnaden stiger, eftersom skulden sprids över tio år i stället för tre.
Räkna den vägda räntan först
Har du 45 000 kr till 21,9 %, 28 000 kr till 19,5 % och 15 000 kr till 24 % är din vägda ränta ungefär 21,4 %. Ett samlingslån till 12 % är då en klar förbättring, förutsatt att du behåller ungefär samma återbetalningstid.
Kortkrediter och snabblån på 20–25 % är nästan alltid värda att lösa. Ett befintligt privatlån på 7 % är det sällan; du riskerar att dra in ett billigt lån i ett dyrare.
Löptiden är där pengarna försvinner
Samma skuld på 88 000 kr till 12 % kostar ungefär 17 000 kr i ränta över tre år och drygt 60 000 kr över tio. Månadskostnaden faller från 2 900 kr till 1 260 kr, vilket ser ut som en lättnad varje månad och är en förlust totalt.
Förlänger du löptiden av ett verkligt skäl, att den nuvarande betalningen inte går ihop, är det ett riktigt beslut. Men fatta det medvetet, och amortera extra när du kan. Ett blancolån får alltid lösas i förtid utan straffavgift.
Kontrollera att gamla krediterna verkligen löses
Vissa långivare betalar dina befintliga krediter direkt, andra betalar ut pengarna till dig och litar på att du gör det själv. Den andra varianten är där det går fel: pengarna kommer in på kontot, en del går till annat, och du sitter kvar med både gamla och nya lån.
Säg också upp krediterna när de är lösta. Ett kreditkort med noll saldo men 60 000 kr i limit räknas fortfarande som skuld vid nästa kreditprövning.
Vanliga frågor
Påverkar ett samlingslån min kreditvärdighet?
På kort sikt ger ansökan en kreditupplysning, vilket sänker den något. På längre sikt förbättras den ofta, eftersom antalet krediter minskar och betalningshistoriken blir enklare.
Kan jag samla lån med betalningsanmärkning?
Ja, men urvalet är mindre och räntan högre. Flera långivare prövar dig ändå, se guiden om lån med betalningsanmärkning.
Räknas kortskulder som lån?
Ja. Kontokrediter och kortskulder är ofta de dyraste krediter ett hushåll har, och de vanligaste att tjäna på att lösa.