1. Sådan beregner vi effektiv rente

Vi bruger aldrig långiverens markedsførte tal direkte, da det næsten altid gælder et andet beløb og en anden løbetid end den, du har valgt. I stedet modellerer vi hele betalingsstrømmen for din beregning og løser den effektive rente ud fra den.

Lad K være kreditbeløbet, n antallet af måneder, a annuiteten, f terminsgebyret per måned og u oprettelsesgebyret. Den effektive årsrente x er den rente, der opfylder

K = Σ_t=1..n (a + f + [t=1]·u) ÷ (1 + x)^t/12

Annuiteten a beregnes til gengæld som K · i / (1 − (1+i)−n) hvor i er den nominelle månedsrente. Da nutidsværdifunktionen er strengt aftagende i x, løser vi ligningen med intervalhalvering over spændet 0–1.000 %, i 120 iterationer. Det giver en præcision langt ud over de to decimaler, vi viser.

Dette er samme definition, som anvendes i EU’s forbrugerkreditdirektiv. Pointen med den er, at en långiver ikke kan gemme omkostninger i gebyrer: et terminsgebyr på 59 kr om måneden slår igennem i den effektive rente præcis som renten gør.

2. Hvilken rente vi regner med

Hver långiver angiver et rentespænd, for eksempel 4,95–23,00 %. At sammenligne på den laveste rente i spændet er misvisende, den tilbydes i praksis kun til en lille gruppe med meget stærk økonomi. Vi regner derfor med en typisk bevilget rente per långiver: den rente, en gennemsnitlig godkendt kunde faktisk får. Det tal anslås ud fra långiverens repræsentative eksempler, offentliggjorte gennemsnit og spændets fordeling.

Långiverens fuldstændige spænd vises altid under ”Vilkår og anmeldelse” på hvert kort, så du kan se, hvor langt til hver side det kan gå.

3. Karaktermodellen 0–10

Karakteren beregnes på ny, hver gang du ændrer beløb, løbetid eller filter, det er altså en karakter for tilbuddet i din situation, ikke en generel bedømmelse af virksomheden.

Omkostningen vejer tungest med vilje. For de allerfleste låntagere er forskellen i samlet omkostning mellem det billigste og dyreste alternativ betydeligt større end forskellen i servicekvalitet.

4. Hvor oplysningerne kommer fra

• Långivernes egne offentliggjorte prislister, vilkårsdokumenter og SEKKI-ark.
• Finanstilsynets virksomhedsregister, for at bekræfte tilladelse og organisationsnummer.
• Svensk författningssamling og riksdagens dokumentdatabase for lovtekst.

Hver oplysning kontrolleres mindst én gang om måneden, og altid straks når vi får kendskab til en vilkårsændring. Dato for seneste gennemgang står øverst på hver side.

5. Hvordan vi tjener penge

Kreddo er gratis for dig. Vi modtager betaling fra visse långivere, når en besøgende indgår en aftale via vores links. Disse links er mærket med rel="sponsored" og teksten ”Til …”.

Betalingens størrelse indgår ikke i karaktermodellen og er ikke tilgængelig for den, der giver karakteren. Vi lister desuden långivere, vi ikke har nogen aftale med, blandt andet flere storbanker, fordi en sammenligning, der kun indeholder betalende partnere, ikke er en jämförelse.

Vi sælger ikke placeringer i tabellerne, tager ikke betaling for positive anmeldelser og offentliggør ikke sponsoreret redaktionelt indhold.

6. Hvad vi ikke gør

• Vi er ikke kreditgiver og ikke kreditformidler. Vi modtager ikke ansøgninger og indsamler ikke personoplysninger til kreditvurdering.
• Vi indhenter ingen kreditoplysning. Intet du gør på dette site ses i dine kreditoplysninger.
• Vi giver ingen individuel finansiel rådgivning. Indholdet er generel information.
• Vi lister ikke kreditgivere, der mangler tilladelse fra Finanstilsynet.

7. Rettelser

Finder du en fejl, vil vi gerne vide det, kontaktvejen offentliggøres snarest. Rettede oplysninger markeres med rettelsesdato, og væsentlige rettelser noteres synligt i tilknytning til oplysningen.

8. Uafhængighed og interessekonflikter

Kreddo ejes ikke af nogen bank, kreditgiver eller låneformidler. Ingen i redaktionen må eje aktier i selskaber, vi dækker, eller modtage gaver, rejser eller andre fordele fra långivere. Redaktionen har ret til at offentliggøre kritisk materiale om forretningspartnere, og et afsluttet samarbejde fører aldrig til, at en virksomhed fjernes fra sammenligningerne.

Tilbage til sammenligningen