1. Slik beregner vi effektiv rente

Vi bruker aldri långiverens markedsførte tall rått, siden det nesten alltid gjelder et annet beløp og en annen løpetid enn den du har valgt. I stedet modellerer vi hele betalingsstrømmen for din beregning og løser den effektive renten ut fra den.

La K være kredittbeløpet, n antall måneder, a annuiteten, f termingebyret per måned og u etableringsgebyret. Den effektive årsrenten x er den renten som oppfyller

K = Σ_t=1..n (a + f + [t=1]·u) ÷ (1 + x)^t/12

Annuiteten a beregnes i sin tur som K · i / (1 − (1+i)−n) der i er den nominelle månedsrenten. Siden nåverdifunksjonen er strengt avtakende i x, løser vi ligningen med intervallhalvering over spennet 0–1 000 %, i 120 iterasjoner. Det gir en presisjon langt utover de to desimalene vi viser.

Dette er samme definisjon som brukes i EUs forbrukerkredittdirektiv. Poenget er at en långiver ikke kan skjule kostnader i gebyrer: et termingebyr på 59 kr i måneden slår gjennom i den effektive renten akkurat som renten gjør.

2. Hvilken rente vi regner med

Hver långiver oppgir et rentespenn, for eksempel 4,95–23,00 %. Å sammenligne på den laveste renten i spennet er misvisende, den tilbys i praksis bare til en liten gruppe med svært sterk økonomi. Vi regner derfor med en typisk innvilget rente per långiver: den renten en gjennomsnittlig godkjent kunde faktisk får. Tallet anslås ut fra långiverens representative eksempel, publiserte gjennomsnitt og fordelingen i spennet.

Långiverens fullstendige spenn vises alltid under «Vilkår og omtale» på hvert kort, slik at du kan se hvor langt det kan gå i hver retning.

3. Karaktermodellen 0–10

Karakteren regnes om hver gang du endrer beløp, løpetid eller filter, den er altså en karakter på tilbudet for din situasjon, ikke en allmenn vurdering av selskapet.

Kostnaden veier tyngst med hensikt. For de aller fleste låntakere er forskjellen i totalkostnad mellom billigste og dyreste alternativ betydelig større enn forskjellen i servicekvalitet.

4. Hvor opplysningene kommer fra

• Långivernes egne publiserte prislister, vilkårsdokumenter og standardisert europeisk forbrukerkredittinformasjon.
• Finanstilsynets konsesjonsregister, for å bekrefte tillatelse og organisasjonsnummer.
• Svensk författningssamling og Riksdagens dokumentdatabase for lovtekst.

Hver opplysning kontrolleres minst én gang i måneden, og alltid straks vi får kjennskap til en vilkårsendring. Dato for siste gjennomgang står øverst på hver side.

5. Hvordan vi tjener penger

Kreddo er gratis for deg. Vi mottar betaling fra enkelte långivere når en besøkende inngår en avtale via lenkene våre. Disse lenkene er merket med rel="sponsored" og teksten ”Til …”.

Størrelsen på betalingen inngår ikke i karaktermodellen og er ikke tilgjengelig for den som setter karakteren. Vi lister dessuten långivere vi ikke har avtale med, blant annet flere storbanker, fordi en sammenligning som bare inneholder betalende partnere ikke er en jämförelse.

Vi selger ikke plasseringer i tabellene, tar ikke betalt for positive omtaler og publiserer ikke sponset redaksjonelt innhold.

6. Hva vi ikke gjør

• Vi er ikke kredittgiver og ikke kredittformidler. Vi tar ikke imot søknader og samler ikke inn personopplysninger for kredittvurdering.
• Vi tar ingen kredittopplysning. Ingenting du gjør på dette nettstedet vises i kredittopplysningene dine.
• Vi gir ingen individuell finansiell rådgivning. Innholdet er allmenn informasjon.
• Vi lister ikke kredittgivere som mangler tillatelse fra Finanstilsynet.

7. Rettelser

Finner du en feil, vil vi vite om det, kontaktveien publiseres snart. Rettede opplysninger merkes med rettelsesdato, og vesentlige rettelser noteres synlig ved siden av opplysningen.

8. Uavhengighet og interessekonflikter

Kreddo eies ikke av noen bank, kredittgiver eller låneformidler. Ingen i redaksjonen kan eie aksjer i selskaper vi dekker eller ta imot gaver, reiser eller andre fordeler fra långivere. Redaksjonen har rett til å publisere kritisk materiale om samarbeidspartnere, og et avsluttet samarbeid fører aldri til at et selskap fjernes fra sammenligningene.

Tilbake til sammenligningen